สำหรับใครก็ตามที่เคยสร้างบัญชีใน Coinbase, Gemini หรือการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลขนาดใหญ่อื่น ๆ คุณจะต้องปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติ KYC / AML ขั้นพื้นฐาน ในความเป็นจริงใครก็ตามที่มีบัญชีธนาคาร (เว้นแต่จะเป็นบัญชีในต่างประเทศ) ได้ปฏิบัติตามโปรโตคอลการรู้จักลูกค้าและการป้องกันการฟอกเงินในระดับหนึ่ง.
เพียงเพราะธนาคารของคุณไม่ขอให้คุณอัปโหลดภาพเซลฟี่พร้อมบัตรประจำตัวประชาชนไม่ได้หมายความว่าพวกเขาไม่ได้ตรวจสอบภูมิหลังของคุณ KYC / AML คืออะไร? อะไรคือประเด็นสำคัญและที่สำคัญกว่านั้นคือการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลจำนวนเท่าใดที่เล่นตามกฎ?
Contents
KYC / AML สำหรับ?
เนื่องจากภาค FinTech และ cryptocurrency เติบโตอย่างต่อเนื่องความจำเป็นในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินก็เช่นกัน ซึ่งหมายถึงการป้องกันการฟอกเงินและกิจกรรมที่ผิดกฎหมายอื่น ๆ เช่นการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย บริษัท แลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลและ บริษัท บล็อกเชนที่ถือข้อเสนอโทเค็นที่เป็นไปตามกฎหมายต้องรอให้ลูกค้าทำการทดสอบ.
การเชื่อมโยงของสกุลเงินดิจิทัลกับกิจกรรมทางอาญายังคงเป็นเรื่องจริง และอันที่จริงมันเป็นมากกว่าการเชื่อมโยง Cryptocurrencies เช่น Dash และ Monero ยังคงอนุญาตให้มีการไม่เปิดเผยตัวตนของลูกค้าซึ่งปิดบังที่มาของเงินทุน ซึ่งหมายความว่าหากเงินมาจากการปล้นเงินการค้ายาเสพติดหรือการดำเนินการทางอาญาอื่น ๆ ก็ไม่มีใครรู้.
ยิ่งไปกว่านั้นผู้ฟอกเงินสามารถโอนเงินได้ไม่ จำกัด จำนวนโดยใช้สกุลเงินดิจิทัล รายงานการโอนเงินมากกว่า 10,000 ดอลลาร์ผ่านธนาคารในสหรัฐอเมริกา สิ่งนี้ทำให้สกุลเงินดิจิทัลมีเสน่ห์ดึงดูดอาชญากรที่ต้องการหลีกเลี่ยงทางการเงินแบบดั้งเดิมและป้องกันตนเองจากหน่วยงานกำกับดูแล.
รู้จักลูกค้าของคุณและการป้องกันการฟอกเงินใช้เพื่อหลีกเลี่ยงกิจกรรมทางอาญาประเภทนี้ บริษัท ต่างๆมีความรับผิดชอบทางศีลธรรมและทางกฎหมายมากขึ้นเพื่อให้แน่ใจว่าลูกค้าของพวกเขาจะไม่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางอาญา ในความเป็นจริงเมื่อ EU โหวต ในแนวทางปฏิบัติของ KYC / AML ที่เข้มงวดขึ้นสำหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลในเดือนเมษายนของปีนี้เป็นการยุติการไม่เปิดเผยตัวตนที่เกี่ยวข้องกับพวกเขา.
ตามกฎหมายใหม่การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลและผู้ให้บริการกระเป๋าเงินต้องแนะนำการควบคุมการตรวจสอบสถานะสำหรับลูกค้าของตน ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบยืนยันตัวตนแบบคร่าวๆ ในอนาคตธุรกิจ crypto ทุกประเภทจะต้องลงทะเบียนเพื่อให้สามารถเสนอบริการแลกเปลี่ยนและชำระเงินที่มีการควบคุมภายในสหภาพยุโรป.
การแลกเปลี่ยน Cryptocurrency ล้มเหลวในการปฏิบัติตามข้อกำหนด
ตาม วิจัย โดย P.A.ID Strategies ซึ่งดำเนินการโดย Mitek ซึ่งเป็นผู้ให้บริการกระเป๋าเงินและการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลจำนวนมากถึง 68 เปอร์เซ็นต์ในสหรัฐอเมริกาและสหภาพยุโรปล้มเหลวในการระบุตัวตนลูกค้าอย่างเป็นทางการ ซึ่งหมายความว่ากว่าสองในสามของธุรกิจทั้งหมดเหล่านี้ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของกฎระเบียบใหม่ภายใต้คำสั่งต่อต้านการฟอกเงินของสหภาพยุโรปฉบับปรับปรุง.
เป้าหมายหลักของการศึกษาคือการประเมินขั้นตอน KYC / AML ที่มีอยู่สำหรับการเริ่มต้นใช้งานผู้ใช้ใหม่ จาก 25 บริษัท ที่ตรวจสอบโดยผู้ให้บริการโซลูชันการยืนยันตัวตนดิจิทัลส่วนใหญ่ไม่ผ่านข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ ในหลาย ๆ กรณีพวกเขาไม่ได้ทำการตรวจสอบการยืนยันตัวตนที่จำเป็นกับเอกสารทางการหรือบุคคลที่มีรายชื่อเปิดเผยทางการเมือง.
ไม่มีการติดตามการตรวจสอบหรือการคัดกรองการลงโทษเพื่อติดตามกิจกรรมทางอาญาเช่นกัน ในหลาย ๆ กรณีที่อยู่อีเมลและหมายเลขโทรศัพท์มือถือที่ได้รับการยืนยันก็เพียงพอที่จะลงชื่อสมัครใช้การแลกเปลี่ยนและกระเป๋าเงินได้.
สิ่งที่เข้าสู่ KYC / AML แล้ว?
ไม่เพียงพอที่จะทราบว่าผู้ที่ใช้บริการของคุณเป็นมนุษย์ไม่ใช่บอท หรือว่าโทรศัพท์มือถือและอีเมลเป็นของพวกเขาจริงๆ การแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลจำเป็นต้องทราบว่าลูกค้าที่เข้าร่วมมีประวัติอาชญากรรมหรือไม่ ได้รับการลงโทษหรือไม่? พวกเขาอยู่ในรายการเฝ้าดูหรือไม่? พวกเขามีการเปิดรับทางการเมืองในระดับใดบ้าง?
จำนวนข้อมูลที่คำถามเหล่านี้สร้างขึ้นนั้นแทบจะไม่สามารถเข้าใจได้ และย้อนกลับไปในวันที่มืดมิด KYC / AML แบบดั้งเดิมเกี่ยวข้องกับกระบวนการด้วยตนเองที่มีความยาวมาก.
สิ่งเหล่านี้อยู่ภายใต้ข้อผิดพลาดของมนุษย์และข้อ จำกัด ด้านความเร็วทำให้ไม่มีประสิทธิภาพโดยสิ้นเชิง นอกจากนี้ยังเกี่ยวข้องกับความล่าช้าที่ยาวนาน ไม่มีลูกค้าต้องการรอสองสัปดาห์ขึ้นไปเพื่อรับการตรวจสอบและเริ่มการซื้อขายในขณะที่พนักงานโต๊ะบางคนนั่งดูคลิปในหนังสือพิมพ์.
เนื่องจากคำสั่งใหม่ในสหภาพยุโรปและจากการวิจัยที่แสดงให้เห็นว่า บริษัท ต่างๆล้มเหลว (และจะขัดต่อกฎหมายในไม่ช้า) พวกเขาจึงต้องหาวิธีที่ดีกว่าในการปฏิบัติตาม วิธีที่มีประสิทธิภาพและเป็นไปตามมาตรฐานในการวิเคราะห์ข้อมูลจำนวนมากของผู้คนนับล้านอย่างรวดเร็ว.
KYC / AML โดยใช้ระบบอัตโนมัติ
Big Data มีมาระยะหนึ่งแล้ว ไม่เพียง แต่สำหรับนักการตลาดที่กำหนดเป้าหมายข้อเสนอที่ชาญฉลาดกว่าให้กับลูกค้าของพวกเขาเท่านั้น แต่เพื่อทำให้ KYC / AML มีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่แม้แต่สถาบันการเงินขนาดใหญ่ก็ไม่จัดการ KYC / AML ของตนเอง พวกเขามีความเชี่ยวชาญในบริการทางการเงินไม่ใช่งานนักสืบ เช่นเดียวกับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัล.
บริษัท ต่างๆเช่น กลยุทธ์ P.A.ID, ComplyAdvantage, และ Ativio ใช้ประโยชน์จากแมชชีนเลิร์นนิงและ AI เพื่อให้ข้อมูลที่ลูกค้าต้องการแบบเรียลไทม์ (บริษัท แลกเปลี่ยน, บริษัท รับฝากกระเป๋าสตางค์, ธนาคาร) ด้วยการใช้แมชชีนเลิร์นนิงพวกเขาสามารถระบุเทรนด์และรูปแบบได้อย่างรวดเร็วเปิดเผยปัญหาที่อาจเป็นธงแดงและส่งมอบโปรไฟล์ลูกค้าที่เชื่อถือได้เพื่อให้สามารถเริ่มต้นใช้งานได้อย่างรวดเร็ว.
การระบุระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
มีข้อมูลมากเกินไปโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพูดถึงการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลหรือธนาคาร ตัวอย่างเช่นการรู้ว่าลูกค้าของคุณไม่ใช่นักเลงผู้ก่อการร้ายหรือผู้หลบเลี่ยงภาษีก็น่าจะเพียงพอแล้ว คุณไม่จำเป็นต้องรู้ว่าพวกเขามี DUI ตั้งแต่สมัยเรียนมหาวิทยาลัยเทียบกับชื่อของพวกเขา.
อย่างไรก็ตามนั่นอาจไม่ใช่กรณีของการรณรงค์ทางการเมือง ท้ายที่สุดหากผู้สมัครจะเข้ามาดำรงตำแหน่งพวกเขาจำเป็นต้องมีการคัดกรองที่ครอบคลุมมากที่สุด นี่คือจุดที่ KYC / AML โดยใช้ AI ทำให้ฉลาดขึ้นโดยการแบ่งระดับความเสี่ยง ไม่ควรมีอะไรหยุดคุณจากการลงทุนใน ICO หากคุณเมาและเต้นบนโต๊ะทำให้หน้า 12 ของสื่อท้องถิ่น แต่อาจทำให้ผู้มีสิทธิเลือกตั้งของพรรครีพับลิกันในรัฐทางใต้ออกไป.
KYC / AML โดยใช้ AI ยังสามารถลดจำนวนแฟล็กสีแดงที่ผิดพลาดที่เกี่ยวข้องกับการคัดกรองลูกค้าที่หยุดการเข้าร่วมโดยไม่จำเป็นด้วยการระบุระดับความเสี่ยงอย่างถูกต้อง.
ปิดความคิด
เมื่อกฎระเบียบเพิ่มขึ้นทั่วโลกโดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหรัฐอเมริกาและสหภาพยุโรปการแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลผู้ให้บริการกระเป๋าเงินและ บริษัท บล็อกเชนอื่น ๆ จะต้องเล่นบอล ในไม่ช้ามันจะไม่เกิดความล้มเหลวในการปฏิบัติตามมาตรฐานนั่นหมายความว่าพวกเขากำลังดำเนินการอย่างผิดกฎหมาย.
